车险诈骗浸透率高达20% 保险业危险凸显亟待破局

媒体资讯 2019-06-29 13:41:55 166
来自【湖南快乐十分助手06月29日】消息:

  【】【】【车】【险】【欺】【诈】【渗】【透】【率】【高】【达】20% 【保】【险】【业】【风】【险】【凸】【显】【亟】【待】【破】【局】

  【】【】【■】【本】【报】【记】【者】 【吴】【敏】 【北】【京】【报】【道】

  【】【】【目】【前】【,】【我】【国】【保】【险】【业】【保】【持】【了】【稳】【中】【向】【好】【发】【展】【态】【势】【。】【收】【入】【方】【面】【,】【行】【业】【实】【现】【了】【平】【稳】【增】【长】【,】2018【年】【我】【国】【保】【险】【业】【原】【保】【费】【收】【入】【达】【到】3.8【万】【亿】【元】【,】【保】【险】【业】【总】【资】【产】【达】【到】18.3【万】【亿】【元】【,】【继】【续】【位】【居】【全】【球】【第】【二】【大】【保】【险】【市】【场】【。】【风】【险】【防】【范】【方】【面】【,】【截】【至】2018【年】【四】【季】【度】【末】【,】178【家】【保】【险】【公】【司】【平】【均】【综】【合】【偿】【付】【能】【力】【充】【足】【率】【为】242%【,】【平】【均】【核】【心】【偿】【付】【能】【力】【充】【足】【率】【为】231%【。】【同】【时】【,】【保】【险】【创】【新】【发】【展】【不】【断】【推】【进】【、】【保】【险】【保】【障】【功】【能】【不】【断】【增】【强】【、】【继】【续】【大】【力】【服】【务】【实】【体】【经】【济】【。】

  【】【】【稳】【中】【向】【好】【的】【局】【面】【,】【一】【方】【面】【是】【保】【险】【监】【管】【政】【策】【取】【得】【良】【好】【成】【效】【,】【另】【一】【方】【面】【也】【是】【保】【险】【业】【积】【极】【拥】【抱】【科】【技】【趋】【势】【的】【结】【果】【。】

  【】【】【车】【险】【欺】【诈】【渗】【透】【率】【高】【达】20%

  【】【】【就】【目】【前】【中】【国】【保】【险】【行】【业】【发】【展】【现】【状】【来】【看】【,】【近】【十】【年】【以】【来】【,】【中】【国】【保】【险】【行】【业】【发】【展】【迅】【速】【,】【原】【保】【费】【收】【入】【实】【现】【近】2.5【倍】【的】【增】【长】【,】2018【年】【达】【到】3.8【万】【亿】【元】【,】【年】【均】【增】【长】【率】【约】【为】15%【;】2017【年】【中】【国】【原】【保】【费】【收】【入】【成】【功】【超】【越】【日】【本】【,】【位】【列】【全】【球】【第】【二】【。】【保】【监】【会】【印】【发】【的】【《】【中】【国】【保】【险】【业】【发】【展】【“】【十】【三】【五】【”】【规】【划】【纲】【要】【》】【提】【出】【,】【“】【十】【三】【五】【”】【期】【间】【我】【国】【保】【险】【业】【发】【展】【的】【主】【要】【目】【标】【是】【保】【险】【业】【实】【现】【中】【高】【速】【增】【长】【,】【到】2020【年】【,】【全】【国】【保】【险】【保】【费】【收】【入】【争】【取】【达】【到】4.5【万】【亿】【元】【。】

  【】【】【然】【而】【,】【由】【中】【国】【保】【险】【学】【会】【与】【金】【融】【壹】【账】【通】【联】【合】【发】【布】【的】【《】2019【年】【中】【国】【保】【险】【行】【业】【智】【能】【风】【控】【白】【皮】【书】【》】【显】【示】【,】【传】【统】【保】【险】【业】【“】【三】【高】【一】【低】【”】【发】【展】【痛】【点】【仍】【然】【存】【在】【。】【一】【是】【综】【合】【成】【本】【率】【偏】【高】【,】【财】【产】【险】【公】【司】【平】【均】【综】【合】【成】【本】【率】【达】【高】【达】100.1%【,】【中】【小】【财】【险】【公】【司】【的】【更】【是】【高】【达】109.0%【,】【导】【致】【盈】【利】【较】【为】【困】【难】【。】【二】【是】【欺】【诈】【比】【例】【高】【,】【手】【段】【多】【样】【难】【以】【防】【范】【,】【全】【球】【每】【年】【约】【有】20%-30%【的】【保】【险】【赔】【款】【涉】【嫌】【欺】【诈】【,】【我】【国】【就】【车】【险】【领】【域】【,】【欺】【诈】【渗】【透】【比】【例】【约】【达】20%【。】【三】【是】【代】【理】【人】【流】【失】【率】【高】【,】1【年】【留】【存】【率】【不】【足】50%【,】【个】【别】【险】【企】【首】【年】【流】【失】【率】【甚】【至】【高】【达】80%【,】【人】【才】【管】【理】【困】【难】【。】【四】【是】【低】【频】【交】【易】【,】【平】【均】【每】【年】【与】【客】【户】【接】【触】【仅】1-2【次】【,】【客】【户】【关】【系】【薄】【弱】【。】

  【】【】【由】【此】【导】【致】【的】【保】【险】【公】【司】【盈】【利】【困】【难】【、】【客】【户】【服】【务】【效】【率】【和】【满】【意】【度】【低】【等】【问】【题】【亟】【待】【破】【局】【。】

  【】【】【同】【时】【,】【与】【世】【界】【平】【均】【水】【平】【相】【比】【,】【中】【国】【保】【险】【市】【场】【的】【深】【度】【和】【密】【度】【存】【在】【较】【大】【差】【距】【。】【世】【界】【平】【均】【保】【险】【深】【度】【为】6%【,】【我】【国】【保】【险】【深】【度】4.22%【,】【相】【差】【超】40%【;】【世】【界】【平】【均】【保】【险】【密】【度】【为】4127【元】【,】【我】【国】【保】【险】【密】【度】【为】2724【元】【,】【相】【差】【超】50%【。】

  【】【】2018【年】【,】【财】【产】【险】【公】【司】【平】【均】【综】【合】【成】【本】【率】【高】【达】100.1%【,】【中】【小】【财】【险】【公】【司】【的】【更】【是】【高】【达】109.0%【。】【财】【险】【承】【保】【处】【于】【行】【业】【性】【亏】【损】【的】【状】【态】【,】【改】【变】【连】【续】8【年】【承】【保】【盈】【利】【的】【局】【面】【。】【财】【产】【险】【公】【司】【靠】【承】【保】【盈】【利】【越】【来】【越】【困】【难】【,】【与】2017【年】【相】【比】【,】【财】【产】【险】【公】【司】2018【年】【综】【合】【费】【用】【率】【由】39.8%【上】【升】【至】40.7%【,】【上】【升】【近】1【个】【百】【分】【点】【,】【直】【接】【导】【致】【承】【保】【亏】【损】【。】

  【】【】【高】【综】【合】【成】【本】【率】【是】【由】【高】【佣】【金】【率】【和】【高】【管】【理】【成】【本】【造】【成】【的】【。】【一】【方】【面】【,】【财】【产】【险】【公】【司】【的】【佣】【金】【率】【持】【续】【攀】【升】【,】2016【年】【、】2017【年】【和】 2018【年】【三】【季】【度】【末】【手】【续】【费】【佣】【金】【支】【出】【占】【当】【年】【保】【费】【收】【入】【比】【例】【分】【别】【为】14.54%【、】17.21%【和】20.28%【。】【另】【一】【方】【面】【,】【保】【险】【公】【司】【机】【构】【设】【置】【上】【不】【计】【成】【本】【,】【“】【占】【市】【场】【,】【铺】【摊】【子】【”】【,】【从】【全】【国】【到】【省】【、】【市】【、】【县】【,】【层】【层】【设】【立】【分】【支】【机】【构】【,】【也】【因】【此】【背】【上】【沉】【重】【的】【管】【理】【投】【入】【包】【袱】【。】

  【】【】【保】【险】【科】【技】【成】【行】【业】【发】【展】【突】【破】【口】

  【】【】【在】【此】【背】【景】【之】【下】【,】【保】【险】【科】【技】【将】【成】【为】【保】【险】【业】【发】【展】【的】【突】【破】【口】【。】

  【】【】【随】【着】【保】【险】【科】【技】【的】【深】【入】【发】【展】【,】【保】【险】【科】【技】【的】【应】【用】【逐】【渐】【扩】【展】【到】【保】【险】【业】【务】【的】【各】【个】【环】【节】【,】【包】【括】【产】【品】【、】【营】【销】【、】【承】【保】【、】【理】【赔】【、】【运】【营】【等】【。】【保】【险】【科】【技】【应】【用】【于】【保】【险】【业】【务】【全】【流】【程】【,】【能】【在】【很】【大】【程】【度】【上】【解】【决】【保】【险】【公】【司】【面】【临】【的】【痛】【点】【,】【为】【保】【险】【行】【业】【的】【健】【康】【发】【展】【带】【来】【机】【遇】【。】

  【】【】【在】【发】【展】【路】【径】【上】【,】【大】【型】【保】【险】【公】【司】【由】【于】【技】【术】【优】【势】【和】【规】【模】【优】【势】【,】【可】【以】【选】【择】【自】【己】【建】【设】【完】【善】【的】【端】【到】【端】【智】【能】【风】【控】【体】【系】【。】【在】【一】【些】【前】【沿】【领】【域】【或】【部】【分】【模】【块】【的】【建】【设】【中】【,】【大】【型】【保】【险】【公】【司】【可】【以】【用】【更】【开】【放】【的】【心】【态】【拥】【抱】【外】【部】【合】【作】【,】【为】【我】【所】【用】【。】【这】【样】【,】【既】【可】【以】【提】【升】【自】【身】【风】【控】【管】【理】【水】【平】【,】【巩】【固】【大】【型】【保】【险】【公】【司】【的】【龙】【头】【地】【位】【,】【又】【能】【够】【避】【免】【全】【部】【依】【赖】【自】【己】【开】【发】【的】【沉】【重】【负】【担】【和】【冗】【长】【排】【期】【,】【节】【约】【建】【设】【成】【本】【与】【时】【间】【。】

  【】【】【原】【保】【监】【会】【副】【主】【席】【魏】【迎】【宁】【在】【第】【二】【届】【中】【国】【保】【险】【科】【技】【应】【用】【论】【坛】【上】【指】【出】【,】【保】【险】【科】【技】【的】【应】【用】【是】【将】【我】【国】【建】【设】【为】【保】【险】【强】【国】【的】【重】【大】【机】【遇】【。】【中】【国】【保】【险】【学】【会】【秘】【书】【长】【黄】【志】【强】【指】【出】【,】【在】【国】【内】【,】【“】【线】【上】+【线】【下】【”】【全】【场】【景】【赋】【能】【的】【保】【险】【新】【零】【售】【蓬】【勃】【兴】【起】【,】【智】【能】【风】【控】【、】【智】【能】【定】【损】【、】【自】【动】【理】【算】【、】【智】【能】【核】【保】【和】【智】【能】【平】【台】【的】【出】【现】【,】【无】【不】【表】【示】【科】【技】【正】【在】【为】【保】【险】【价】【值】【链】【的】【各】【个】【环】【节】【创】【造】【出】【新】【的】【能】【量】【。】【尤】【其】【是】【在】【今】【天】【加】【强】【监】【管】【合】【规】【发】【展】【的】【走】【向】【下】【,】【保】【险】【科】【技】【发】【挥】【出】【越】【来】【越】【重】【要】【的】【作】【用】【。】

  【】【】【但】【是】【,】【在】【发】【展】【保】【险】【科】【技】【的】【路】【上】【,】【中】【小】【保】【险】【公】【司】【也】【有】【它】【们】【的】【痛】【点】【。】【全】【国】【中】【小】【财】【产】【保】【险】【公】【司】【联】【席】【会】【主】【任】【、】【华】【安】【财】【产】【保】【险】【股】【份】【有】【限】【公】【司】【执】【行】【董】【事】【兼】【总】【裁】【童】【清】【在】【会】【议】【上】【指】【出】【,】【保】【险】【科】【技】【的】【特】【点】【是】【投】【入】【大】【、】【周】【期】【长】【,】【技】【术】【更】【迭】【过】【快】【。】【由】【于】【资】【金】【、】【人】【才】【、】【能】【力】【等】【方】【面】【的】【不】【足】【,】【中】【小】【公】【司】【对】【于】【保】【险】【科】【技】【心】【有】【余】【而】【力】【不】【足】【,】【往】【往】【是】【想】【做】【做】【不】【了】【,】【做】【了】【也】【难】【以】【达】【到】【预】【想】【效】【果】【,】【引】【进】【技】【术】【又】【有】【顾】【虑】【、】【有】【风】【险】【。】【而】【且】【由】【于】【数】【据】【有】【限】【,】【保】【险】【科】【技】【的】【应】【用】【效】【果】【难】【以】【保】【证】【。】

  【】【】【不】【过】【,】【白】【皮】【书】【指】【出】【,】【对】【于】【中】【小】【保】【险】【公】【司】【而】【言】【,】【完】【全】【依】【托】【自】【身】【力】【量】【建】【立】【完】【备】【的】【智】【能】【风】【控】【体】【系】【可】【能】【会】【面】【临】【投】【入】【过】【高】【、】【入】【不】【敷】【出】【的】【尴】【尬】【境】【地】【。】【通】【过】【引】【入】【第】【三】【方】【服】【务】【商】【,】【采】【用】【快】【速】【插】【拔】【、】【灵】【活】【调】【用】【等】【云】【部】【署】【方】【式】【,】【中】【小】【险】【企】【能】【快】【速】【、】【低】【成】【本】【地】【构】【建】【和】【提】【升】【风】【控】【能】【力】【;】【同】【时】【,】【通】【过】【建】【立】【行】【业】【联】【盟】【共】【享】【数】【据】【资】【源】【,】【进】【行】【“】【联】【防】【联】【控】【”】【,】【也】【可】【助】【力】【中】【小】【险】【企】【快】【速】【形】【成】【风】【控】【能】【力】【。】

  【】【】【“】【人】【工】【智】【能】【和】【区】【块】【链】【等】【技】【术】【已】【介】【入】【保】【险】【的】【核】【心】【业】【务】【流】【程】【,】【覆】【盖】【包】【括】【产】【品】【设】【计】【、】【售】【前】【、】【承】【保】【、】【理】【赔】【、】【售】【后】【服】【务】【,】【直】【至】【营】【销】【、】【风】【控】【等】【其】【他】【环】【节】【,】【并】【取】【得】【了】【一】【定】【的】【成】【果】【。】【未】【来】【,】【保】【险】【科】【技】【创】【新】【必】【将】【成】【为】【保】【险】【行】【业】【竞】【争】【焦】【点】【。】【”】【金】【融】【壹】【账】【通】【董】【事】【长】【兼】CEO【叶】【望】【春】【在】【第】【二】【届】【中】【国】【保】【险】【科】【技】【应】【用】【论】【坛】【上】【表】【示】【,】【随】【着】【科】【技】【发】【展】【,】【保】【险】【业】【正】【在】【被】【互】【联】【网】【、】【大】【数】【据】【、】【人】【工】【智】【能】【、】【区】【块】【链】【等】【科】【技】【浪】【潮】【重】【塑】【和】【再】【造】【。】【科】【技】【无】【孔】【不】【入】【地】【渗】【透】【到】【包】【括】【产】【品】【、】【营】【销】【、】【承】【保】【、】【理】【赔】【、】【运】【营】【等】【业】【务】【的】【各】【个】【环】【节】【,】【为】【保】【险】【业】【转】【型】【、】【迭】【代】【、】【提】【升】【产】【业】【链】【价】【值】【带】【来】【重】【大】【机】【遇】【。】

  【】【】【不】【过】【,】【保】【险】【风】【险】【管】【控】【不】【只】【需】【要】【技】【术】【手】【段】【的】【支】【持】【,】【复】【杂】【多】【样】【的】【风】【险】【更】【需】【要】【监】【管】【部】【门】【及】【行】【业】【协】【会】【的】【约】【束】【。】【白】【皮】【书】【中】【指】【出】【,】【一】【是】【要】【完】【善】【法】【制】【建】【设】【,】【利】【用】【法】【律】【严】【厉】【打】【击】【和】【震】【慑】【保】【险】【欺】【诈】【行】【为】【,】【为】【保】【险】【行】【业】【良】【性】【发】【展】【提】【供】【良】【好】【的】【法】【制】【环】【境】【。】【二】【是】【建】【立】【行】【业】【标】【准】【,】【建】【立】【起】【保】【险】【风】【控】【的】【底】【线】【,】【为】【保】【险】【风】【控】【提】【供】【参】【考】【依】【据】【。】【三】【是】【搭】【建】【共】【享】【数】【据】【库】【,】【形】【成】【数】【据】【资】【源】【共】【享】【和】【数】【据】【互】【换】【。】

  

 


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